🏦 Calculateur hypothécaire
Calculez vos paiements hypothécaires, comparez des scénarios et visualisez votre amortissement — Canada & États-Unis.
Paramètres du prêt
Mise de fonds : 90 000,00 $ (20.0%)
Composé semi-annuellement (norme canadienne)
Mensuel — paiement
1 992,50 $
Ratio prêt/valeur (LTV)
80.0%
Résumé du terme (5 ans)
Amortissement complet
Évolution du prêt
Tableau d'amortissement
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 8 022 $ | 15 888 $ | 351 978 $ |
| 2 | 8 388 $ | 15 522 $ | 343 590 $ |
| 3 | 8 769 $ | 15 141 $ | 334 821 $ |
| 4 | 9 168 $ | 14 742 $ | 325 652 $ |
| 5 | 9 585 $ | 14 325 $ | 316 067 $ |
| 6 | 10 022 $ | 13 888 $ | 306 045 $ |
| 7 | 10 478 $ | 13 432 $ | 295 568 $ |
| 8 | 10 955 $ | 12 955 $ | 284 613 $ |
| 9 | 11 453 $ | 12 457 $ | 273 160 $ |
| 10 | 11 974 $ | 11 936 $ | 261 186 $ |
| 11 | 12 519 $ | 11 391 $ | 248 667 $ |
| 12 | 13 089 $ | 10 821 $ | 235 578 $ |
| 13 | 13 684 $ | 10 226 $ | 221 893 $ |
| 14 | 14 307 $ | 9 603 $ | 207 586 $ |
| 15 | 14 958 $ | 8 952 $ | 192 628 $ |
| 16 | 15 639 $ | 8 271 $ | 176 989 $ |
| 17 | 16 351 $ | 7 559 $ | 160 638 $ |
| 18 | 17 095 $ | 6 815 $ | 143 544 $ |
| 19 | 17 873 $ | 6 037 $ | 125 671 $ |
| 20 | 18 686 $ | 5 224 $ | 106 985 $ |
| 21 | 19 536 $ | 4 374 $ | 87 449 $ |
| 22 | 20 425 $ | 3 485 $ | 67 024 $ |
| 23 | 21 355 $ | 2 555 $ | 45 669 $ |
| 24 | 22 326 $ | 1 584 $ | 23 342 $ |
| 25 | 23 342 $ | 568 $ | 0 $ |
Questions fréquentes
Comment est calculé un paiement hypothécaire au Canada ?▾
Au Canada, les hypothèques résidentielles sont composées semi-annuellement, et non mensuellement comme aux États-Unis. Le taux mensuel effectif est calculé avec la formule (1 + taux/2)^(1/6) - 1. Ce taux mensuel est ensuite converti selon la fréquence de paiement choisie. Cette norme est régie par la Loi sur les intérêts du Canada et s'applique à toutes les hypothèques résidentielles.
Qu'est-ce que la prime SCHL et quand s'applique-t-elle ?▾
La prime SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement) est une assurance prêt hypothécaire obligatoire au Canada quand la mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat. Les taux sont : 2,8% pour un LTV de 80–85%, 3,1% pour 85–90%, et 4,0% pour 90–95%. La prime est ajoutée au montant du prêt et amortie sur la durée du prêt. Au-delà de 20% de mise de fonds, aucune prime n'est exigée.
Quelle est la différence entre le paiement bi-hebdomadaire accéléré et régulier ?▾
Le paiement bi-hebdomadaire régulier divise le paiement annuel en 26 versements égaux. Le paiement bi-hebdomadaire accéléré, lui, correspond à la moitié du paiement mensuel, payé 26 fois par année — ce qui équivaut à faire un paiement mensuel supplémentaire par an. Cette différence peut réduire votre amortissement de 3 à 5 ans et vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts.
Qu'est-ce que le terme hypothécaire et comment choisir ?▾
Au Canada, le terme est la période pendant laquelle votre taux est fixé (généralement 1 à 10 ans), tandis que l'amortissement est la durée totale du prêt (jusqu'à 30 ans pour l'achat d'une première propriété, ou 25 ans pour les autres). Le terme de 5 ans est le plus populaire car il offre un équilibre entre stabilité et flexibilité. En fin de terme, vous renouvelez votre hypothèque aux taux du moment.
Comment comparer deux scénarios hypothécaires efficacement ?▾
Utilisez le comparateur de scénarios intégré pour analyser deux combinaisons taux/amortissement simultanément. Regardez non seulement le paiement périodique, mais aussi le total des intérêts payés sur la durée complète. Un taux plus bas ou un amortissement plus court peut sembler coûteux au mois, mais génère souvent des économies substantielles à long terme. Considérez aussi la flexibilité : un amortissement plus long vous donne une marge de manœuvre en cas de difficultés financières.